A Sicredi Central Sul/Sudeste firmou recentemente um convênio com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) que possibilita ao empreendedor solicitar crédito sem apresentar garantia complementar. O Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) é uma solução para quem precisa de capital de giro para alavancar o negócio, porém enfrenta dificuldades para obter o empréstimo, devido à falta de garantias – um imóvel ou veículo, por exemplo.
A Sicredi União Metropolitana RS, presente em nove municípios (Porto Alegre, Gravataí, Cachoeirinha, Alvorada, Canoas, Esteio, Glorinha, Sapucaia do Sul e Viamão), é uma das primeiras cooperativas do estado habilitadas a conceder o financiamento, após análise de crédito.
Instituído pelo Sebrae, o Fampe, através da parceria com a instituição financeira, tem auxiliado microempreendedores individuais (MEI), micro e pequenas empresas (MPE) e empresas de pequeno porte (EPP) a investirem nos negócios. O gerente de expansão da Sicredi União Metropolitana RS, Cristiano Ávila, revela que cerca de um mês após o lançamento do convênio, as contratações dessa solução financeira na cooperativa já ultrapassam R$ 4 milhões. Deste montante, 25% foram concedidos somente em Gravataí, município que abriga hoje 32 mil empresas desse porte (a maioria composta por MEI: em torno de 20 mil).
Segundo Rômulo Tevah, analista financeiro do Sebrae-RS, o Fampe foi criado para auxiliar os pequenos negócios, que, muitas vezes, em um cenário de crise, buscam recursos por meio de linhas de crédito, no entanto, por falta de garantias reais, não conseguem o empréstimo junto a instituições financeiras.
“Essa é uma realidade para os pequenos negócios, mas também para a Pessoa Física e empresas já consolidadas, que nem sempre dispõem de um patrimônio como garantia”, comenta. Para utilizar o Fampe, e empresa tem que estar formalizada, o que pode ser feito na Sala do Empreendedor, e com receita para arcar com o pagamento.
Rômulo esclarece que o Sebrae atua como avalista da organização, mas a concessão do financiamento é definida pela cooperativa após a análise de crédito. Ele frisa que o Fampe não é um seguro; ao contratar, o MEI, MPE ou EPP assume a responsabilidade pelo pagamento à instituição financeira.
Outro ponto importante que o empreendedor deve considerar é que há um custo para o uso do Fampe, valor que auxilia o Sebrae para a disponibilidade de novas garantias. O Fundo garante até 80% do financiamento, de acordo com o porte empresarial e a modalidade. Para capital de giro, o teto é de R$ 12,5 mil para MEI, R$ 75 mil para MPE e R$ 125 mil para EPP.
A solução na hora certa
O gerente de expansão da Sicredi União Metropolitana RS aponta que além da vantagem de solicitar o crédito sem a necessidade de uma garantia real, que foi entrave para a contratação em muitos casos, o processo para liberação dos recursos do Fampe é rápido, aspecto também benéfico para a retomada do desenvolvimento da empresa.
De acordo com a gerente da agência Sicredi Gravataí Centro, Roberta Cornely, os valores concedidos em crédito oportunizam diversos tipos de investimentos nos pequenos negócios. Alguns exemplos são o pagamento de 13º salário, reformas, aquisição de maquinários e outros bens.
Um dos associados que contratou o financiamento foi Zeoneide Ávila Souza, que administra a MZ Representações LTDA, microempresa do ramo pet, ao lado da esposa, Andressa Andrade Costa. O empreendedor relata que iniciou o negócio em 2017, em Morungava, com a confecção de coleiras de couro. Com dedicação e muito esforço, o casal começou a expandir a empresa, que ampliou a linha de produtos, incluindo roupinhas e caminhas, entre outras peças.
No primeiro semestre deste ano, durante as fortes chuvas que causaram danos em grande parte do Rio Grande do Sul, a água invadiu o estabelecimento, estragando máquinas, uma remessa de encomendas e muitos materiais de trabalho.
Zeoneide estima que o prejuízo na ocasião foi de R$ 90 mil. A empresa teve que interromper a produção por três semanas para limpeza e reorganização do espaço. Os proprietários da MZ Representações precisaram de crédito para retomar as atividades e quitar dívidas.
Associado ao Sicredi há seis anos, o gravataiense procurou a agência Centro para verificar as possibilidades de financiamento. Apesar de ter o crédito aprovado, optou por não formalizar o contrato no momento, pois tentaria condições que se adequassem mais a sua meta para pagamento das parcelas.
Passadas algumas semanas, já com a parceria entre a cooperativa de crédito e o Sebrae-RS, o gerente Lucas Malgarezi procurou o associado para apresentar o Fampe. “Ele me chamou, explicou como funcionava, as parcelas eram boas, então deu tudo certo”, conta Zeoneide, que fez um financiamento de R$ 70 mil, valor que lhe ajudou a pagar as dívidas, comprar matéria-prima e máquinas de costura, além de custear algumas despesas com pessoal.
Com a produção normalizada, o casal está otimista e projeta novidades para 2024. A empresa do segmento pet, que já abriu uma filial na cidade, planeja o lançamento de novos produtos para atender as demandas dos clientes, cada vez mais cuidadosos com seus bichinhos.
Saiba mais sobre o Fampe
Para obter mais informações sobre o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, o associado pode se dirigir às agências da Sicredi União Metropolitana RS. No portal do Sebrae estão disponíveis outros detalhes do Fampe. Para auxiliar no desenvolvimento dos pequenos negócios, o Sebrae também realiza consultorias.
